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---我是個(gè)小廣--- 各位華人請(qǐng)注意，以后跨境匯款要更加謹(jǐn)慎，建議準(zhǔn)備好充足的材料，以證明自己的資金來(lái)源，以及匯款用途。 8月4日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)就《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。  圖源：中國(guó)人民銀行 ---我是個(gè)小廣--- 據(jù)悉，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)，也屬于金融機(jī)構(gòu)，也同樣有履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。  圖源：中國(guó)人民銀行 針對(duì)跨境匯兌業(yè)務(wù)，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)完整傳遞匯款人信息，對(duì)單筆超5000元人民幣的境外匯款必須核實(shí)客戶(hù)身份。同時(shí)建立'黑名單'響應(yīng)機(jī)制，要求金融機(jī)構(gòu)即時(shí)對(duì)反洗錢(qián)特別預(yù)防名單主體采取管控措施。  圖源：中國(guó)人民銀行  ---我是個(gè)小廣--- 這項(xiàng)管理辦法一旦落實(shí)，各位華人需要注意以下幾點(diǎn)： 1 門(mén)檻下調(diào)顯著：此前公眾熟悉的監(jiān)管門(mén)檻大多與1萬(wàn)美元掛鉤，現(xiàn)在調(diào)降至1,000美元（約5,000人民幣），意味著越來(lái)越多小額跨境匯款將受到管控。 2 身份核實(shí)與信息傳遞：不僅對(duì)匯款人的姓名、賬戶(hù)、住所等基本信息進(jìn)行核查，若匯款人并未在該金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，還需記錄身份證號(hào)、聯(lián)系方式等可追蹤信息，并隨款項(xiàng)傳遞給境外接收方，所有信息須保存至少10年。   圖源：中國(guó)人民銀行 3 監(jiān)管范圍擴(kuò)大：此規(guī)定適用對(duì)象不僅限于銀行，還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)（如支付寶、微信支付）、預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等都被納入監(jiān)管范圍。據(jù)悉，支付寶和微信都有跨境匯款功能。 4 “零容忍”態(tài)度：哪怕匯款金額未達(dá)門(mén)檻，只要金融機(jī)構(gòu)識(shí)別出可能存在洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，也必須進(jìn)行身份核實(shí)；甚至“一分錢(qián)”的交易，在風(fēng)險(xiǎn)可疑時(shí)也可能被攔截。  圖源：51記者拍攝 那么問(wèn)題來(lái)了，個(gè)人每年跨境匯款額度有5萬(wàn)美金，為了避免遭受不必要的懷疑，是一次性匯款5萬(wàn)美金，還是分成10次5000美金？ 對(duì)此，ChatGPT分析說(shuō)，無(wú)論是一次性匯完，還是分批匯出，只要當(dāng)年總額小于等于5萬(wàn)美元，都是合法的。銀行和外管局主要關(guān)心的是，這筆資金來(lái)源是否合規(guī)，用途是否真實(shí)，比如留學(xué)、旅游、生活費(fèi)等。 ChatGPT建議，如果用途是大額（留學(xué)學(xué)費(fèi)），那就一次性匯5萬(wàn)美元，提前準(zhǔn)備好相關(guān)證明材料。 如果用途是生活費(fèi)/日常消費(fèi)，那可以分2-3次匯出（比如2萬(wàn) 2萬(wàn) 1 萬(wàn)），既避免一次性審查壓力，又不至于手續(xù)費(fèi)太多。 但是，千萬(wàn)別刻意拆成很多小額（比如10次5000美金），容易被懷疑規(guī)避監(jiān)管，反而麻煩。 就在加國(guó)無(wú)憂視頻號(hào)！ ↓↓↓ 參考閱讀： https://www./20250805/102993202.html http://www./tiaofasi/144941/144979/3941920/5799318/index.html |
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來(lái)自： roselihong > 《Finance》
