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接著上回。 經濟萎靡不振的當下。 我們應該提倡的是節約。 朋友說，怎么節約？ 我說，節約不是不花錢，而是計劃型開支，適用于單位，個人。 朋友說，什么是計劃開支？ 我說，計劃開支指的是在一定周期內（如每月、每周），提前根據收入和需求，對資金的分配和使用做出規劃，以確保支出符合預期、避免浪費或超支的行為。簡單來說，就是“先算賬、再花錢”，核心是通過提前規劃實現資金的合理利用。 盲目的節約是對經濟的不尊重。 你需要用什么？ 購買什么？ 一個家庭的固定開支是什么？ 等等。 都需要提前規劃，這樣你才能清晰知道每月每筆錢該花在哪，避免月底出現“錢花在哪了”的困惑，也能保證儲蓄目標的實現。 負債不可怕。 月月光也不可怕。 可怕的是沒有計劃，每天還高喊著剁手，其實只是你掉進了一個循環怪圈，沒有找到出來了的路口。 每天抽出半個小時出來理理自己的開支，找到自己的固定開支，必要開支，彈性開支，儲蓄與應急備用金，堅持住這樣的管理，你會在不知不覺中你就會做出改變，你也會不知道什么時候開始，從不會管理自己的個人財務到財務自由。 朋友說，我清理過的，就是堅持不下去，有的時候在手機上一看就想買，一買回來又感覺沒有什么用，難以控制購物沖動，事后特別的懊悔。 我說，買東西，多看看，多想想，我是不是真的需要，我是每天必須要用這樣東西嗎？ 如果得到的是否定的答案，哪就沒有購買的必要。 定計劃開支只是一個開始。 計劃開支的核心就是日復一日的重復。 在互聯網時代，和我們有關的都是花錢的項目，所有與搞錢有關的技能，可能我交錢都學不會，可花錢太簡單了，大家都是這樣。所以要學會抵制誘惑。不會沒關系，只要下決心去做了，一開始不太舒服也沒關系。 長期的大手大腳習慣了，突然一下子喊我不買了，換成是我都是不習慣的。 朋友說，怎么樣才能在自己身上實施計劃開支。 我說，脫離購買后欲望的舒適區，每天刻意練習和復盤自己的計劃，但不是去強制要求自己，結合自己的情況，而是有一定的節奏的方法去實施。 后面就交給時間，你思想上和行動上就會取得的進步，實際得到的反饋也會非常明顯。 當然，當下沒有存款沒關系，那是時機還沒到，一旦時機到了，你想存錢的認知就會自動解鎖。 領到工資習慣性的就存起來了，說難聽點，存錢就是一個習慣。 大多數人平庸的根本，就是不愿意花大量時間提升自己，計劃開支也是需要去刻意復盤，練習。你這在件事上用心，學習加反復實踐。擁抱時間帶來的復利，一切都將會在上行的過程中越來越好。 朋友說，計劃開支可行性的方法有嗎？ 我說，計劃開支可行性的核心在于預算與實際匹配、預留彈性、長期可持續。具體方法有，但是不是每個都適用，身邊大家都是拖了國家的后腿的，但是，還得把自己養活。 可能我的方法不適合大家，但是大家參考一下，我現在用的三個步驟來計劃我的開支。 一是錨定收入定總額，設定自己當月支出上限，優先儲蓄后再分配支出，杜絕超支。 二是結合自己實際情況，調整自己的開支，減少后悔開支，貼合自己真實習慣。 三是設置彈性緩沖，應對突發開支（如臨時加菜），避免一次超支打亂全局。 每家的開支都是不一樣的，我們網上可以搜很多的家庭開支明細，我參考最多的是日本一般家庭開支明細。根據日本總務省的數據，2024財年日本兩人及以上家庭月均消費支出為30.42萬日元，其中食品支出占比（恩格爾系數）為28.3%，是1981財年以來的最高水平 。 具體的大家可以網上查一查。 朋友說，參考日本的有意義嗎？ 我說，日本作為全球第三大經濟體，其家庭消費行為的變化不僅反映了國內經濟社會的發展狀況，也對全球消費市場具有重要的參考價值。2000年至2022年這22年間，日本經歷了經濟長期低迷、人口結構急劇變化、消費文化轉型等多重因素的影響，家庭開支模式也隨之發生了顯著變化。我也認真的查看了很多的資料，研究它這一時期日本家庭開支的變化趨勢、驅動因素及未來影響，為我理解個人家庭消費行為提供參考。 我個人感覺，現在我們的經濟和他們也是相處同平臺。日本家庭結構的變化背景和我們哪一時期也是如出一轍。 朋友說，具體說說。 我說，在分析家庭開支變化前，有必要先了解2000-2022年間日本家庭結構的變化，這些變化直接影響了家庭開支模式 ，可以從以下幾個方面來看。 一是家庭規模縮小，戶均人數從2000年的3.31人下降到2022年的2.91人，減少了約12%。 二是少子化加劇，戶均18歲以下人數從0.74人下降到0.54人，減少了約27%。 三是老齡化加速，戶均65歲以上人數從0.53人增長到0.84人，增加了約58%。 四是勞動人口減少，戶均在職人員從1.52人下降到1.33人，減少了約12.5%。 上面這四條都和現在的我們有非常大的相同之處，我也只是結合我自己的需要，查看了一些。這些結構性變化是理解日本家庭開支變化的基礎，它們直接影響了家庭消費需求和支出結構。 朋友說，他們的消費情況呢？ 我說，消費支出總額也是呈下降趨勢的，從2000-2022年間，日本兩人及以上家庭戶均月消費支出總體呈現下降趨勢 ，2000年日本兩人及以上家庭戶均月消費支出為317,328日元，2022年下降到290,865日元，22年間減少了26,463日元，降幅為8.34%。 這一總體下降趨勢反映了日本經濟長期低迷背景下，家庭消費意愿的減弱和消費能力的下降。從實際增長情況看，2022年的消費支出雖較2021年有實質性增長(1.2%)，但與2019年疫情前相比，仍有3.5%的實質減少 。 朋友說，影響家庭開支的主要原因各我們的也一樣嗎？ 我說，影響家庭開支變化的主要因素，日本經濟長期低迷是影響家庭開支變化的首要因素。 一是長期通縮，2000-2010年代中期，日本經歷了長期的通貨緊縮，導致消費者推遲消費，等待更低價格。 二是收入增長停滯，2010年日本每戶家庭平均收入為538萬日元，較1994年的歷史高點664.2萬日元減少了126.2萬日元，降至1988年水平。 三是就業結構變化，非正式雇員比例上升，就業穩定性下降，導致家庭消費信心不足。 4四是金融危機影響，2008年全球金融危機和2011年東日本大地震對日本經濟造成嚴重沖擊，進一步抑制了家庭消費。 這些經濟因素共同作用，導致日本家庭消費意愿下降，消費行為更加謹慎，優先削減非必要支出。 還有…… 朋友說，還有嗎？ 我說，還有就是社會文化因素也在深刻影響著日本家庭的消費行為。 一是消費觀念轉變，年輕人消費觀念從“擁有”轉變為“體驗”，更加注重消費過程而非物質積累。 二是女性就業率提高女性勞動參與率上升，改變了家庭收入結構和消費決策模式。 三是生活方式變化，遠程辦公、在線購物等新的生活方式改變了消費行為。 四是健康意識增強，對健康生活方式的追求導致醫療保健和健康食品支出增加 這些社會文化因素共同推動了日本家庭消費結構的轉型，從物質消費向服務消費轉變，從數量消費向質量消費轉變，這些都可以看看，真的可以學到很多對自己有用的。其實，像我們這樣的普通群眾，只能通過學習，怎么學習，就是找到和自己相同的，去研究它，學習它，模仿它。 朋友說，像你這么說來，我個人家庭開支在未來怎么應對國內的變化呢？ 我說，面對國內變化，個人家庭開支可從以下方面應對。 一是理性消費，制定每月開支預算，列出必要與非必要開銷，減少沖動消費。比如少買非剛需的高價商品，不盲目跟風網紅產品。購物時關注促銷活動，購買性價比高的產品，多利用線上比價工具，選擇實惠的商品。 二是增加收入，提升工作技能，爭取升職加薪。利用業余時間開展副業，像有攝影特長可兼職拍照，會寫作能做自媒體。也可學習熱門領域技能，實現職業轉型。 三是合理理財，預留3-6個月生活費用作為應急資金，保障家庭財務穩定。將閑置資金合理配置，低風險投資可選銀行定期存款、國債 ；有一定風險承受能力，可適當投資優質基金。 四是關注政策，留意政府民生政策，像育兒補貼、消費券、稅收優惠等，在政策范圍內合理規劃開支，降低生活成本。 朋友說，真的可以參考。 我說，是的，別人怎么走過來的，我們可以借鑒但是一定要結合自己的實際，不要學個四不象回來，別人會笑話你的。我們身邊看著有非常多的路可以走，但是適合我們農村孩子的路，最簡單的還是讀書。 如果這條路走不通的時候，才會去選擇另外的路走。可這樣的路走得讓人懷疑人生，可能你會吃苦，受罪，你可能會取得一點點成功。 但是，多數人都是平庸的生活著。 現在雖然已經進入7.0時代了，可能很知識、事物、觀點，大家都不認可了，聽到的都是一些被時代淘汰的，可歷史就是那么出奇的相同，所以你明明可以開卷考試，你為什么不選擇去翻一下書。 我說不贏。 打不贏。 我翻書來和你說總行了吧，有依有據的，還不需要什么信用背書就能搞定，知識真的可以改變命運。 朋友說，可現在的發展真的太快了，很多也淘汰了，我也可能被資本慣壞了，什么最好，我用什么，什么貴我用什么..... 這算什么？ 當我有一天看到了天外天才知道，我是多么的渺小，我真不該讓自己掉進這樣的經濟漩渦之中，現在想節約可能都不行了，后來一想，我也認了，就算自己沒有品，沒有格，但是人一輩子總要玩一下，所以也就不管了。 該怎么樣，一切照舊。 我這樣做的目的就是我的認知只能讓我學到這么多，現在要改變一個欲望被打開的人，難，太難了。 有人被拯救沒有。 有。 可這樣的人太少了，就如過去很多大老板倒下了，可只要給他時間，你一樣可以站起來，現在你倒下試試。 可能就真的站不起來的多，概率的問題，我們算什么？ 我們的電腦算什么？ 都是不可挑戰的存在，所以適量的穩住，走一步看一步吧。 我說，你還是太悲觀了，雖然我不知道你經歷了什么，但是現在的環境是只要你好好干，是有一條穩定的路給你的，你是有了10萬，想100萬...... 我們要尊重市場。 尊重自己。 有的時候我們都說我什么場面沒有見過，可當真的見的時候，我真是激動的，看似正反面平穩，但是內心都是拿不住的，不管是機會還是我們的經濟。 這幾天我朋友見得最多的就是很多的朋友賣車來給孩子交學費，這是真實的不是編造的。 我朋友說，我都不想收他們車了，一問為什么要賣車。 車主說，孩子上高中，現在交學費。 我朋友說，我聽著都想流淚，現在每家都需要一輛代步車，可真的到賣車來交學費了，可能就是真的得不到保障了。 看似現在教育費用已經很低了，可家長們都想把最好的給孩子們，所以再怎么刺激消費，刺激的前提還得是就業問題。 工資保障問題。 朋友說，電車的市場很好啊，沒有你說得那么嚴重吧。 我說，買電車的又是哪些人，是過去開路虎、奔馳、寶馬、奧迪的老板，現在現在把百多萬的車賣了，買個30萬、50萬的電車來繼續把場面打起。真正的電車銷量，可能普通家庭還真沒有走進來。 所以更不談買車買房了。 盲目的上行，步子大了是全出現問題的，所以政策讓我們開源節流不是讓我們節約。 老一輩的人一聽節約，不得了。 養老金都不用了。 過去結婚都是什么房子、車子、金子、現在都看人品了，看你的征信了...... 看能證明你穩定的東西，不需要你發財，但一定要穩定。 所以，回頭一看，老一輩的都能節約下來，我們年輕的一代也應該沒有問題，在未來，什么樣的人會有一個向上的結果。 哪一定是自律的人。 哪一定是努力學習的人。 哪一定是有計劃的人。 怎么選對方，這些才是更加看重的東西。 朋友說，穩定，什么是穩定，單位、國企等等才穩定，普通人怎么穩定。 我說，你極端了，那么多人沒有工作，就不吃飯了嗎？ 不是。 我說的穩定是穩定發展，不穩在哪不動，不思考、不學習，你在國企躺平試試，你看是穩定還是不穩定，未來，不管是單位、國企等，只要你躺平試試。 市場永遠都是公平的，永遠都是優勝劣汰，不是你篩選市場，就是市場淘汰你，你不要認為我夸大，很有可能未來，你說你行，你就上的可能就會實現。 朋友說，吹牛。 我說，這牛先吹在這里，可你覺得我就是一個瞎寫的，引大家的注意的，都沒有關系。 就處做朋友都是選圈子啊，現在都這樣，未來會不這樣嗎？ 要么，你淘汰了我。 要么，我淘汰了你。 朋友說，我怎么看不到你寫的這些，你就是亂寫的，可能有點墨水，但是也不可能說這么不著邊的事啊。 我說，我寫了這幾年來，很多事都不是我們能改變的，但是唯一能改變的只有我自己。 可我們是不是被動接受了很多，可我們改變了什么，過去認為不會改變的，現在都變了。 社會不會在原地等你。 現在看我日記的，看似是你們選擇了我，其實是你在想步進的路上和我并行了一段而已。 因為，明天你就可能不再關注我了，認為我寫的就是垃圾，你認為是你選擇了我，其實是我每天都在進步，是我淘汰了你而已。 兩個相同專業、相同學校的大學生畢業后，能拉開總差距的不是他上了工作，他沒有，而是看他在自我改變的路上走了多遠。 有沒有自我提升。 有沒有主動學習。 相同的時間，你有沒有用在學習上，農村最喜歡說的就是一槽的豬都有不吃的，聽著想笑。 實則，這就是現實。 很多人在我身邊每三秀他的優越感，我非常的配合他，如果他真看了我的文章，可能他真不敢直視我。 我見的不是天外天，可我有天外天的說服力，現在最差的就是說服力，但是在權力面前，一切以領導為準繩。 我不是低調，我是懂得人情世故，這就是我生活的農村，你什么都行，你來做嘛，累不死你。 算了，提升自己就行了，不用在人前證明自己有多能行，你說我不行，我就不行。 你說太陽從西邊升起來，我也會跟著說，是的我看見了。 不是所有人都可以自主覺醒，有的人一輩都生活在別人的嘴里、眼睛里，很少有為自己而活的。 我們也接受了很多的錯誤信息，我們就該在年輕的時候結婚、生子、買房、買車。 當你幾代人托舉你的時候，你做什么都是對的，當你一無所有的時候，你最該做的就是提升自己。 朋友說，你已經超過了很多人，你很不錯，很優秀。 我說，錯了，我昨天也說了，我不需要你用嘴說我很優秀，你很不錯，其實只有我自己知道，我只是做了一件非常小的事。從內心發出來的認可。 可當你真正見到我的時候，已經不用說我寫日記的農村娃兒，我就堪比縣長的氣場。 所以我不想站在人前，站在人前，壞消息可能比好消息傳的更快一些，但是現在不公開一點，這平臺就會認定你不行，你都不敢露臉，所以我現在半公開狀態。 可我自己感覺，我現在整天在你們視線里，所以，我真不算什么，但是能感受到我每在的進步。 我這也是一一在體驗，看什么時候能放下。 如果，你從很遠的地方來，聽到五米這個名了。 一說，我知道，很陽光，很自律的年輕人，這才是我將要面對的事，這事我還有很好的體驗過。 說遠了，吹牛就是有這點敗筆。 剎不住車...... 話說回來，關于節約，就是自己在給自己上思想教育課。 認為有用，你可以在課堂上遨游知識的海洋，認為沒用，可能就是對牛彈琴。 有的是不用節約的，例如，在提升自己的事情上就不需要節約。 有的是必須節約的，例如，衣服舊不怕，就怕不干凈。 可能你節約不下來，但是只要你想了，你就已經開始節約了。 想不可怕。 可怕的是你不去踐行它。 開支也是變向節約。 認為都是節約。 （完） |
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