近日，一則雅閣追尾勞斯萊斯的天價理賠案引起了大家的熱議，不少網友均高呼豪車“傷不起”，隨便一碰就要賠兩百萬。雖然經過廠家估損，這輛被“輕吻”了一下的千萬豪車最終的修理費定格在35萬元，但遠超出雅閣本身車價的賠償費用仍讓眾多車主心有戚戚焉，紛紛研究起自己買的車險來。
其實，如果真的運氣太背碰上了豪車，那只能自認倒霉。因為一輛普通小車的車險理賠金和豪車的高額修理費用相比，實在是不夠看。但相信沒有誰會因為怕撞上豪華車就不開車了。那么，既然說到了車險，我們不妨就來好好地談談，幫大家梳理幾個容易被忽視的車險細節問題，為大家算一筆明白賬。
● 險種多得眼花繚亂 究竟該買哪些？
◎ 交強險
“交強險”自然不用說，這是由我國法律規定的強制保險，也是每輛車的基本保險。不過這部分保險的費用并不是固定的，也有優惠提供。以一輛新車來說，第一年交強險的價格為950元，如果一年內未發生事故，第二年就可優惠10%；如果第二年也未發生事故，第三年就可優惠20%；連續三年及未發生有責任道路交通事故，交強險價格則最多可以下浮30%，只需665元。因此，交多還是交少，主要就看車主的駕駛水平啦。
◎ 第三者責任險
許多車主對自己的車技十分自信，認為交了強險之后就不需再買第三者責任險。其實這種僥幸的心理并不可取，一旦發生重大的事故，造成較大損失的時候，僅靠交強險的賠付是完全不夠用的。因為交強險對于財產損失的賠償最高限額僅為2000元，如果遇到了豪華車，估計連對方的一個輪子都賠不起。
第三者責任險的最高賠償限額分在5萬-100萬元之間分為幾檔，而一般車主選擇的多集中在10萬-20萬元之間，就日常使用來說也已經足夠。如果有新手車主對自己的技術不太自信，當然也可以選擇50萬元的保額，不過相應的投保費用自然會增高。
◎ 不計免賠險
許多車主在購買第三者責任險時會忽略一個非常好用的附加險——不計免賠險。像我們在文章開頭所提到的雅閣撞上勞斯萊斯一案中，車主就沒有購買不計免賠，因此第三者責任險投保額度僅為20萬元的車主最終只獲得保險公司16萬元的理賠，整整多花了4萬元。
原來，車主在發生事故后有5%到20%的賠償責任是應由自己負責的，但不計免賠險可以把這部分賠償再轉嫁給保險公司。而一些損失只有幾百元的小事故，如果沒有買“不計免賠”，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對車主來說很不劃算。
據悉，不計免賠險的費用一般僅為第三者責任險和車損險的百分之十幾，價格不高卻十分實用，可以算得上“花小錢買來的大便宜”，消費者在投保時千萬別忘了投上這一筆。
◎ 車損險
雖然“小心駛得萬年船”，但車在路上走保不準會遇上什么天災人禍，對愛車造成損傷，這時候車損險就能發揮作用了，它是為保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生事故所造成的車輛損傷而設的險種。
不過，你要是以為有了車損險，但凡是自然災害造成的損失保險公司就得賠的話，那就錯了，地震可不在車損險的投保范圍。至于駕駛人員酒后駕車或從事違法活動等情況時，即使有了車損險，保險公司也不會賠付的。
車險三大誤區
因為涉及到平時并不接觸的合同與規定，許多車主在購買車險時會選擇信任推銷人員或根據自己的經驗來做出決定。其實，任何一種保險里都大有學問，也容易讓消費者陷入這樣或那樣的誤區，車險自然也不例外。
◎ 全險≠全賠
也許您在購買車險時常會聽到推銷員提及“全險”這個詞，會覺得全都保險了那自然會在事故之后得到“全賠”。其實，這是很多車主都會產生的車險誤區。所謂的“全險”在法律和保險公司中都不存在，只是人們將交強險、第三者責任險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等幾個主要的險種合在一起的合稱，和“全賠”沒有任何關系。
只有當您的愛車因為非自然原因和車輛質量原因（交通事故、被盜、自燃等）而徹底喪失使用能力后，保險公司才會根據您投保時投保金額來全額賠付，不過前提是您也要相應投保了諸如盜搶險、車損險或者是自燃險等。
◎ 保得多≠賠的多
有車主在購買車險時總會擔心保障不足，以為“保得多就會賠得多”。事實上，保險公司的賠償數額再多也不會超過汽車本身的實際價值。比如一輛價值10萬元的汽車投保了15萬元的車損險和盜搶險，即使發生了全車盜搶事故，保險公司也只會按車輛折舊后的實際價值賠付，最高不會超過10萬元。因此，購買車險時根據實車投保即可，無需投保過高。
◎ 車險≠萬全
不少車主認為買齊了車險就萬無一失，出了事故就能賠償所投的保額。其實，保險公司的定損尺度與交警的責任認定息息相關。假如一則事故的損失在30萬元左右，交警認定責任比例是50%，那保險公司在交強險賠付之外，最多只會賠償15萬的第三者責任險。因此，安全依法駕駛才能避免更多的事故責任。
此外，任何一款保險產品都有其特定的保障范圍，同時也有相應的免責條款。車主們在購買時應當仔細了解，特別是保險合同上的“重要提示”部分，必須加以注意，有不明白的地方應當讓專業人員解釋清楚，以便更好地維護自己的權益，在理賠時有十足的底氣。
編輯小結：
以上只是對車險的簡單整理，選取了最為基本的險種和最常見的車險誤區為您介紹，希望對您的用車有些幫助。如果您對車險還有什么疑問或者不明白的地方，歡迎留言討論，我們也會盡力為您做出解答。
