《福布斯》中文版、友邦保險聯合發布 《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》

中國首份高凈值人群壽險市場研究成果發布

《福布斯》中文版、友邦保險聯合發布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》

白皮書發布儀式（從左至右：康健，《福布斯》中文版主編；蔡強，友邦中國首席執行官；張穎，福布斯中國董事總經理；葉志佳，友邦中國首席市場官

高凈值人群注重現有資產的安全，呈現出穩健的風險偏好

高凈值人群認同壽險在財富保障和傳承方面的作用

2015年7月16日，北京——全球知名財經媒體《福布斯》中文版和享有“亞洲保障專家”美譽的友邦保險首次聯合發布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》。該白皮書是首份關于中國高凈值人群壽險市場的權威研究成果，填補了中國大陸地區此領域研究的空白。

報告指出，隨著中國經濟的飛速發展，中國高凈值人群的規模不斷擴大，他們掌握的私人可投資資產不斷膨脹。預計到2015年底，中國私人可投資資產1000萬人民幣以上的高凈值人群規模將達到112萬人，私人可投資資產總額將達到114.5萬億元。而中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預期更好、他們大多數人為企業主。與此同時，他們的財富觀念也在發生改變：在實現財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”。而保險在這些方面發揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫療、品質養老等，為高凈值人群所關注。

友邦中國首席執行官蔡強表示：“通過這次調研，我們深切了解到中國大陸高凈值客戶在壽險方面的需求。友邦保險很看好未來中國大陸高凈值市場的發展，我們具有國際視野和豐富的本土經驗，致力于為客戶提供全方位的保障和財富管理方案，因此，我們有信心和能力做好這個市場。

《福布斯》中文版調研總監史國偉表示：中國大陸地區目前缺乏針對高凈值人群壽險市場的研究，此項目對勾畫中國高凈值人群概況、壽險需求、壽險購買體驗及壽險品牌認知圖景很有幫助。”

此報告基于大量的一手調研和嚴謹的統計學模型，對中國高凈值客戶人群概況、財富目標、風險識別、壽險需求、壽險購買體驗以及品牌識別進行了深入研究。白皮書的數據主要基于兩部分，一是《福布斯》中文版中國私人可投資資產分布模型，二是中國高凈值人群壽險調查。

《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》主要有以下發現：

第一部分：中國高凈值人群增長迅速，中青年漸成主力

• 中國私人可投資資產快速增長。2014年底中國私人可投資資產總額約為106.2萬億元，與2011年相比，三年間可投資資產總額增加了33.1萬億元，平均年增長率13.3%。2014年除現金、存款以外的金融資產增幅明顯，同比增長了32.0%，其中主要由股票、基金、債券等增長所帶動。預計2015年底，中國私人可投資資產總額將達到114.5萬億元。
• 中國高凈值人群快速擴大。中國高凈值人群在最近幾年內也呈現快速增長趨勢，從2011年的51萬人到2014年的91萬人，以每年超過10萬人的數量遞增，且增長速度在加快，預計到2015年底將達到112萬人。
• 性別差異不大，中青年是絕對主力。隨機調查的結果顯示，中國高凈值群體中，男女占比分別為53.2%和46.8%，總體趨于平衡。創造財富的高凈值人群平均年齡為43歲，且有超過半數集中在30-49歲這個年齡段，可見中青年已成為財富階層的中堅力量，他們在改變著中國財富的流動方向。

• 企業家是主體，金融貿易行業最熱門。企業主占有最高的比例，其次是企業管理層和企業一般職員，前三者總占比超過85%。金融和貿易穩居高凈值人群所處行業的前兩位，總占比超過40%。以TMT（Technology/ Media/ Telecom，即科技、媒體和通信）為代表的新經濟正在以前所未有的速度帶動私人財富的轉移。

第二部分：在財富積累之余、高凈值人士關注財富保全及傳承

• 創業是超高凈值人士積累財富的主要途徑。工作與事業是人們獲取并積累財富的主要途徑，高凈值人群亦是如此，但其中超高凈值人群相對較多的以創辦實業來獲得財富。
• 財富保全增值手段多樣化，壽險工具受重視。現金及存款、銀行理財產品占據著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊；傳統股票及房地產投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞；值得關注的是，此次調查中有33.9%的受訪高凈值人群已運用壽險作為其財富管理工具，遠遠超過信托、黃金等貴金屬風險投資工具。
• 財富傳承進入視野，壽險是財富傳承中使用最多的工具。此外，現金及存款、投資性房產也是高凈值人群普遍使用的財富傳承工具。

第三部分：具有風險識別，最關注意外風險