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親民的小額借貸產品，另外，民間也會象雨后春筍一般，催生出許許多多的小額借貸公司。 換句話說：即便你不找親友借錢，到最后，你也一樣能借到錢。你的親友解決不了的問題，原本市場是可以解決的，只不過一直以來，你將原本可以由市場解決的問題、轉嫁給自己的親友了。 將原本可以由市場解決的問題、轉嫁給自己的親友，這就是中國式的 “親情”、“友情”，請容筆者不客氣地說一句：這種所謂的“親情”、“友情”，其實從本質上來說：不但虛偽，而且丑陋。 我舉香港做例子。在香港，民間小額的借貸需求，催生了大量的借貸公司，這些公司都是政府合法注冊，一般叫做“財務公司”，這些公司，每天都在報紙上做海量的廣告、求你找他們借錢。 看清楚了：不是你求人家借錢，而是人家求你找他借錢。你找他借錢，你還是上帝——你再也不用厚臉皮找親友借錢了——這就是“市場”的魔力。 所以在香港，你根本不愁借不到錢，因此，你也根本不需要找親友借錢。 不找親友借錢，親友之間的關系并不會因此而變得疏遠，反而會變得更加融洽。而找親友借錢，卻往往會使得親友反目、從此不相往來。 再來個案例分析：張三找李四借錢。李四不借。 張三被拒絕后，是這樣想的：你不借錢給我，你這個朋友，不值得交往。 而在李四這邊，處境卻往往是這樣的：原來，李四稍微有一點積蓄之后，猛然發現：全世界的親友都如狼似虎地、來找自己借錢：什么大姑媽、三姨媽、二表弟、青梅竹馬A、同桌的你B、鐵哥們C、老同學D……..人人都來找李四借錢。 這時，李四有以下三個選項： 選項一、凡是來的都借。其結果是：李四陷入經濟困難的境地。 選項二、借一部分、不借一部分。 其結果是：李四覺得對不起沒借的那部分人，心里承受煎熬。 選項三、索性一律不借。 最終，李四選擇了第三個選項，結果是：所有的親友都和自己反目成仇、不相往來了。 試問：張三在當初開口向李四借錢的時候，有沒有想過：自己正在為李四出難題？又有沒有為李四想過：李四的妻子，會不會有意見？張三自己的借錢行為，會不會影響李四的家庭和睦？等等，各種后果，張三有沒有為李四想過？顯然沒有。 所以，我們可以知道：張三開口借錢的行為，其實也是一種自私的行為，在這個行為當中，張三只想到了自己，而沒有為對方想一想——給親友添麻煩了，自己卻全然不知。 是什么使人變得如此自私？是什么使人因為“錢”的問題而親友離散、反目成仇？——因為我們中國人打著 “人情味” 的旗號、將一個本來由金融市場承擔的問題、轉嫁給了自己的親友——這才是問題的根源。 “親友借錢”，表面上不用支付利息，而在實際上，也是存在著“隱形利息” 的。你的親友借了錢給你之后，從此，在他／她的心目中，你就欠他／她一份“恩情”，從今往后，你必須加倍地對他／她好，否則，他／她就會覺得你“不懂感恩”、“忘恩負義”。 生活經驗告訴我們：這種“人情債”，其實比銀行利息更難計算、更難償還。一旦對方對于這種 “人情回報”的期望值與實際所得不符，往往就會使人懷恨在心、進而反目成仇。生活經驗告訴我們：這種事情，比比皆是。 所以，無論我們從哪一個角度去探討，我們都可以得出以下這個結論：“金融借貸服務” 這個社會角色，由“金融服務機構”來承擔，是最佳的、最合理的方案。 也就是說：找親友借錢，在現代社會，既不經濟，也不科學，而更重要的是：它不利于人際交往，是人與人之間融洽相處的一個重大障礙。 人類的理性和實踐告訴我們：這個障礙，并非是不可排除的。 真理往往違背直覺。我們一直以為理所當然、甚至是天經地義的事情，往往不一定就是對的。人類社會的進步，也并不是依靠人類的感性沖動，而要依靠人類高度的理性認識。 據此，我寫這篇文章，顯然也不是叫大家冷漠無情、六親不認，而是要引導我們大家去思考以下這個問題： 到底什么樣的經濟生活方式，才更合理、更科學、才能使人們生活得更好、 |
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