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廣州佛山順德房貸平臺(tái)----穩(wěn)貸網(wǎng)見聞錄 綜述 2015年6月16號(hào)，高鐵，城際快客，抵順德。一如深圳的炎熱。平臺(tái)方由貸后小黃，推廣小莫（事后得知，小莫為穩(wěn)貸網(wǎng)股東莫榮政侄子，為其代持股份）、客服主管小王三人來接（感謝！），一同晚飯后，抵酒店。第二天，查看平臺(tái)標(biāo)的資料，查看借款人實(shí)際住處及股東資產(chǎn)，跟單抵押和公證流程。第三天，回。 認(rèn)識(shí)大斌（鐘斌-穩(wěn)貸網(wǎng)股東之一）約為半年前的一次講課，那時(shí)，因?yàn)椴轵?yàn)穩(wěn)貸網(wǎng)的標(biāo)的資料，剛好在同一地區(qū)，有一個(gè)平臺(tái)，叫銘勝投資（已雷，關(guān)站），也是做順德地區(qū)的房抵業(yè)務(wù)。看到同一地區(qū)，兩本他項(xiàng)，蓋有不同的章。所以，拿了他們的他項(xiàng)權(quán)證，和穩(wěn)貸網(wǎng)的他項(xiàng)權(quán)證，叫大斌看。那時(shí)的大斌，就在課堂上，公開聲稱，那家的他項(xiàng)，是假的！（那個(gè)說話的聲音，還有點(diǎn)響），哈哈。所以，印象深刻！穩(wěn)貸網(wǎng)，是我所見過的，房抵類平臺(tái)資料展示最為詳盡的平臺(tái)之一，無論是基本資料，還是業(yè)務(wù)資料，都能夠充分透明的在網(wǎng)上展示，并且對(duì)任何人都開放，無需注冊(cè)。體現(xiàn)了一個(gè)平臺(tái)的胸襟和大氣。這次有機(jī)會(huì)，看穩(wěn)貸網(wǎng)，更多的是一次學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。走訪順德，更為當(dāng)?shù)卣叩拈_放，政務(wù)的公開所折服。敢為人先。 基本面 一、公司全稱：“廣東穩(wěn)貸電子商務(wù)有限公司”。地址：廣東省佛山市順德區(qū)容桂朝桂南路1號(hào)高駿科技創(chuàng)新中心3座18樓。是一個(gè)專注于房產(chǎn)抵押，和小額信用業(yè)務(wù)的、專注于佛山、中山、肇慶三地的本土類P2P平臺(tái)。查驗(yàn)公司工商信息及備案，正常。公司有五個(gè)股東，現(xiàn)場(chǎng)見到三位：鐘斌、鐘濤、莫永廷，另外兩個(gè)黃云雨和王偉，沒有見到。公司向莫榮政租賃整幢18樓，1200平方，成本價(jià)一月3萬。團(tuán)隊(duì)成員近50人，分別是客服部門6人，IT技術(shù)部門5人，品牌推廣部門5人，信貸部門共17人，法務(wù)2人，財(cái)務(wù)3人，風(fēng)控與貸后管理6人，另有前臺(tái)，資料專員，保潔幾人，團(tuán)隊(duì)成員整體年青，搭配合理。莫永廷代持莫榮政在公司股份，在網(wǎng)站，有該協(xié)議展示。鐘斌、鐘濤均在順德安家落戶。平臺(tái)自述，莫榮政個(gè)人資產(chǎn)超5000萬。目前平臺(tái)上線時(shí)間一年，待收4000萬左右。   二、公司從6月24號(hào)起，為符合監(jiān)管方向，去除平臺(tái)的擔(dān)保化，解除與“廣東金宏升擔(dān)保有限公司”的擔(dān)保合作。平臺(tái)將在未來兩個(gè)月左右，建立符合未來監(jiān)管方向的風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。新的風(fēng)險(xiǎn)保證金制度將按照實(shí)時(shí)，透明，簡易，無門檻，按照利潤每月提取存入，無需平臺(tái)方配合投資人可自主查詢的原則來建立。 三、公司隱性大股東莫榮政。查詢由公司提供的，“佛山市順德區(qū)檔案館“出具的”商品房單元合同備案結(jié)果證明“文件及房產(chǎn)證復(fù)印件，資產(chǎn)如下：          資產(chǎn)情況未詳細(xì)統(tǒng)計(jì)，僅就平臺(tái)提供資料查驗(yàn)相符。實(shí)地走訪東郡花園，正常，走訪創(chuàng)富大廈，營業(yè)。 平臺(tái)未提供姚鳳珍個(gè)人征信，提供莫榮政個(gè)人征信，查閱得知，莫榮政個(gè)人貸款授信1728萬，目前余額1680萬。貸記卡授信150萬，對(duì)外擔(dān)保300萬。貸款組成，以按揭貸款居多。僅就莫榮政個(gè)人名下與共有資產(chǎn)而言，資產(chǎn)負(fù)債比，正常。由征信得知，莫榮政及姚鳳珍確為夫妻關(guān)系。 由溝通得知，鐘斌、鐘濤兩兄弟為江西人，莫榮政為廣西人，在8、9年前，均為在順德從事房產(chǎn)小貸工作，由此而組成合作關(guān)系。原穩(wěn)貸網(wǎng)合作伙伴，“廣東金宏升擔(dān)保有限公司“即由莫榮政及鐘濤合為股東。目前兩兄弟及莫總均在順德置業(yè)并落戶。公司股權(quán)結(jié)構(gòu)清楚，代持協(xié)議明確。日常運(yùn)營由鐘斌負(fù)責(zé)，鐘濤負(fù)責(zé)權(quán)證他項(xiàng)及具體業(yè)務(wù)操作。 業(yè)務(wù) 穩(wěn)貸網(wǎng)以專注于本地房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的平臺(tái)，而起步，目前，進(jìn)一步拓展個(gè)人小額信用業(yè)務(wù)。以債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，操作平臺(tái)業(yè)務(wù)。抵押，全部都有他項(xiàng)，并做有全權(quán)委賣公證。房產(chǎn)抵押借款金額均件53萬元。他項(xiàng)權(quán)利人為平臺(tái)股東之一鐘濤，他項(xiàng)權(quán)利與平臺(tái)有關(guān)聯(lián)。小額信用的的債權(quán)人，為鐘斌，同為公司股東。小額信用借款金額在2到8萬之間。平臺(tái)目前線上待收3600萬，線下自有債權(quán)2000多萬。目前一標(biāo)月利息在年化20%左右，回報(bào)合理。在平臺(tái)當(dāng)天，親歷他項(xiàng)取證過程、公證過程及現(xiàn)場(chǎng)打款。查驗(yàn)平臺(tái)不同時(shí)間存量業(yè)務(wù)三筆，均有他項(xiàng)原件。查驗(yàn)線上一個(gè)標(biāo)的具體房產(chǎn)，真實(shí)。由此認(rèn)為，平臺(tái)業(yè)務(wù)真實(shí)，債權(quán)與平臺(tái)有關(guān)聯(lián)。 資料及透明度 網(wǎng)站不用注冊(cè)就可查看標(biāo)的資料，大氣。資料用相關(guān)資料、合同憑證、現(xiàn)場(chǎng)照片分別展示。每一筆借款，均有放款回執(zhí)。平臺(tái)資料統(tǒng)一保管，分線上和線下兩部分，均可隨時(shí)、任意現(xiàn)場(chǎng)查看。穩(wěn)貸當(dāng)初就是以房貸業(yè)務(wù)的專業(yè)性，和資料的完備性，而在各中、小平臺(tái)中顯現(xiàn)。對(duì)比房產(chǎn)證標(biāo)注及他項(xiàng)號(hào)碼，所抽查資料，均相符。 風(fēng)控 房產(chǎn)抵押借款，均以他項(xiàng)為核心，配以完善的貸前，貸中和貸后管理手段。平臺(tái)對(duì)每一個(gè)借款人及抵押物的風(fēng)控手段有詳細(xì)描述，并能對(duì)所展示的手段，一一落實(shí)。 個(gè)人信用貸款，以征信良好，借款人個(gè)人人脈充實(shí)，并有凈資產(chǎn)為核心，充分落實(shí)每一個(gè)細(xì)節(jié)，最大限度的保證借款資金的安全。 在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及逾期時(shí)，平臺(tái)承諾，以自有資金墊付投資者資金。 盈利情況 公司目前線上3600萬，以一個(gè)點(diǎn)的利差，36萬一個(gè)月。目前員工團(tuán)隊(duì)47人，月均工資支出20——23萬，辦公租金3萬一個(gè)月，推廣及其它支出5萬一月，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)收支平衡。公司與6月24號(hào)-27號(hào)之間，招開第二次投資者見面會(huì)，并大良分公司開業(yè)。進(jìn)一步增加公司透明度和優(yōu)質(zhì)借款人來源。預(yù)計(jì)盈利能力將進(jìn)一步提升。 公司大股東莫榮政先生另外自有資金放貸余額2300萬左右，月收益70萬左右，線下放貸盈利較為穩(wěn)定。 根據(jù)股東表述，莫榮政先生從事民間借貸10余年，合計(jì)至今的累計(jì)正在訴訟處理的壞賬接近2000萬（開平臺(tái)之前放貸的壞賬），百度搜索關(guān)鍵詞：原告：莫榮政，原告：姚鳳珍（莫榮政太太），原告：鐘濤（穩(wěn)貸網(wǎng)股東），搜索到有多筆訴訟與判決或執(zhí)行公告，以上3人均為原告（出借人),合計(jì)訴訟金額1500余萬元，這些訴訟請(qǐng)求均為原告勝訴，出借資金及利息將在未來6個(gè)月至2年內(nèi)逐步收回。 分析 綜上所述，穩(wěn)貸網(wǎng)平臺(tái)符合我們所要求的五點(diǎn)：公司正常、業(yè)務(wù)真實(shí)、資料透明、風(fēng)控扎實(shí)、已經(jīng)盈利。穩(wěn)貸網(wǎng)以鐘氏兩兄弟多年的民貸經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，以莫總的實(shí)力為背景，扎實(shí)房貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展有利潤和成長空間的小額信用。以目前的人員配備和操作流程，可支撐起5000萬左右的房貸，3000萬左右的小額信用待收。 平臺(tái)改良建議 一、進(jìn)一步完善莫榮政股份代持協(xié)議的文件，最好留有面簽照片及律師公證。 二、展示莫榮政先生的結(jié)婚證 三、在留存風(fēng)險(xiǎn)備付金與利潤提取備付金的空檔期，要有一個(gè)過渡保證金。 四、展示平臺(tái)的辦公現(xiàn)場(chǎng)視頻監(jiān)控 投資者關(guān)注平臺(tái)要點(diǎn) 一、小額信用的業(yè)務(wù)量，與人員配備比例 二、監(jiān)督平臺(tái)做好股份代持協(xié)議的完善 三、關(guān)注莫榮政先生法律意義上的婚姻生活 四、關(guān)注平臺(tái)是否有其他業(yè)務(wù)的拓展。 其他 該次見證，由平臺(tái)提供本人雙程路費(fèi)、旅途費(fèi)用及食宿，無任何其他費(fèi)用。所展示照片，均為本人實(shí)拍。 2015/6/24 網(wǎng)貸手術(shù)刀 周橡 |
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