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在口子群里，經常有老哥讓小編幫忙算貸款利率。今天，小編就專門寫一篇貸款利率計算教程送給各位。只要認真學這一次，以后就不需要次次都問別人了。 所謂利率，就是利息除以本金的比例。一般情況下，簡單的利率各位老哥還是會算的，無非就是總利息除以本金。稍微注意下：日利率*30=月利率。月利率*12=年利率。 但分期貸款的利率就很難計算了。要想搞清楚分期利率的計算，需要弄明白目前主流的三大還款方式。 1 等額本息 顧名思義，等額本息指的是，每個月要還同等固定金額的本金和利息。計算公式是：本金*月利率*（1+月利率）還款月數÷[（1+月利率）還款月數-1]。算起來非常復雜。 不過別擔心，小編推薦一個神器給大家——融360·個人貸款計算器。 網址是：https://www./calculator/dengebenxi.html 假設借了100w，年利率是12%，分5年，結果是每月需要還2224.44元，總利息是33466.69元。 1 等額本金 等額本金就是說每個月還的本金是一樣的，不過還要加上剩余的利息。總體來說，每個月還的錢是越來越少的。 還是假設借了10w，年利率12%，一共5年，結果是首月需要還2666.67元，之后每月依次減少16.67元，總利息是30500元。 3 分期：等本等息 等本等息是信用卡分期和普遍分期貸款的計算方法。很多人以為分期是按等額本息算的，其實不是。仔細觀察之前的計算結果，等額本息的話，利息在不斷減少，但是本金+利息的總額不變。 然而等本等息是每月的本金和利息都不變。這顯然不靠譜，因為每個月實際上欠的錢越來越少，所以利息也應該越來越少才對。所以，所有的分期實際利率都遠超其宣傳的利率。 還是假設借了10w，名義上年利率是12%，分5年。每個月要還的本金是100000/5/12=1666.67，利息是100000*12%*5/5/12=1000，所以每個月需要還本金+利息一共是2666.67。 相比較而言，等額本息最后還的利息是33466.69元，而分期之后一共還的利息總共是1000*5*12=60000元！差距非常大！ 4 分期貸款到底有多坑？ 那么有的老哥就好奇了，分期到底有多坑呢？分期利率該怎么算呢？ 小編可以舉一個例子，某租房平臺有一款分期產品，宣稱分期手續費率是6.27%，共11期。 小編的朋友租房的時候就選擇了這種分期付款的方式，他一共貸了78872.75元，按照費率6.27%算需要交4945.32元的手續費，所以攤下來每個月需要還7619.82。看起來很合理對不對？ 實際上，分期的利率計算需要引入IRR計算器，這個可以在excel里實現： 1）按照期數和現金流羅列好，注意貸款總金額用正數表示，每期還款金額用負數表示； 2）在月度IRR處插入IRR計算公式，選中總貸款金額和每一期還的錢，在這個例子中公式是=IRR(E2:E13)； 3）年度IRR如果估算的話就直接用月度IRR*12即可。如果要精算，公式是=(1+月度IRR)^12-1
最后算出來，利率高達13%！是名義利率的整整兩倍。 各位老哥學會了嗎？ |
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