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話說老張最近遇到煩心事，手上有幾十個銀行定期存款到期了，放在卡里只能吃點活期利息連通脹都跑不贏，想買點其他的呢，網上尋找半天，各種“投資平臺”看花了雙眼，剛留下個電話就各種人美聲甜的小姐姐電話呼個不停、性感頭像微信加個不停。那么對于“老張”這類新手來說，適合他們的簡單理財方式有哪些呢，這便是今天喵叔要談到的主題。 一、常見理財產品介紹01.銀行定期存款老張這代人最愛的理財方式，就相當于把錢借給銀行，銀行付給利息，優點是安全，受銀行存款保險制度保護，50萬以內100%兌付，缺點嘛很明顯，收益太低，流動性差，喵叔從來沒存過，以后也不會考慮。購買渠道：銀行。 02.貨幣基金過氣網紅“余額寶”就屬于這貨，其本質是投資于短期貨幣工具的基金，比如債券、銀行存款這類，產品流動性很好，收益很一般，一般在2%到3%左右，適合放一點日常會用的閑錢在里面，常見的購買渠道如支付寶、理財通、京東金融等都可以，看你怎么方便怎么來，比如喵叔日常用狗東購物比較多，所以就把那幾毛錢放在京東小金庫里面，付款的時候也方便一點，目前的7日年化大概在2.6%左右。個人建議：不用太計較那零點幾的收益差距，畢竟本金放的也不多。 03.國債和借錢給銀行不同，這個是借錢給國家搞建設，安全性方面，你敢去懷疑嗎？無風險，但流動性較差，收益也一般。購買渠道：銀行。 04.上市公司債券這次是借錢給上市公司了，把錢借給上市公司搞發展，到期以后按照約定給你利息，風險系數嘛，就看上市公司會不會違約啦，反正目前就喵叔所知，A股的公司大概有100只債券發生過違約，流動性不太好，但收益還行。購買渠道：股票賬戶操作。 05.銀行理財現在去銀行，要么推銷保險，要么就推薦這類理財產品，常規的就是你把錢借給銀行，銀行再拿去買一定范圍的金融產品，然后到期賺到錢，分一部分給你。收益一般，流動性一般。非常規的就是有些理財是非保本，或者說是“說好的保本理財，到頭來成了P2P還特么暴雷了，關鍵是收益只有理財那么低”（這是那位“破產女中年”告訴我的）。購買渠道：銀行。 06.指數型基金這個主要就是基金公司被動跟蹤指數的成分股，指數漲跌多少你的賬戶就漲跌多少，關于“定投”還是“隨緣投”，這個我不做評價，指數型基金相對來說風險會比股票型基金更小，收益也“不一定”比股票型基金少，當然，獲得更高收益的“可能性”趕不上股票型基金。購買渠道：炒股軟件、支付寶、京東金融等。 07.頭部P2P簡單說就是網絡小額借貸，有人出借有人借款，平臺撮合收取利息差，當然這是正規平臺的模式，野雞平臺是直接虛假標的，上線第一天就是為了圈錢跑路，不過目前行業相對來說比以前規范不少，頭部平臺相對來說風險算比較低的，比如拍X貸、宜X貸、人X貸，喵叔認為，它們還是算比較靠譜的。購買渠道：APP或者相應網站。 08.保險平時我們常說的“年金險”、“教育金”等在討論范圍，一份合同約定未來幾十年或者長期的收益，權益受法律保護，安全系數高，目前市場主流產品大概在3.5%-4.025%的預定收益率之間，比銀行定期和貨幣基金更高，但是流動性極差，需要有一個長期持有的心理預期，在目前利率持續下行的大趨勢下，如果一份年金險能鎖死未來的收益，復利4%左右生息，也不失為一個好的選擇。購買渠道：保險代理人、保險經紀人等。 09.其他產品其他的例如股票、私募、外匯、期貨，可能會有“暴富”的可能，但也可能讓你一貧如洗，所以不在本文介紹范圍。 二、產品簡述01.短期產品組合短期資金建議選擇流動性好、隨時可兌現的產品，如各種“寶寶類”基金，僅存放日常要花的錢即可。 02.中長期組合中長期資金建議選擇相對比較穩定，流動性也還不錯的產品組合，比如指數基金，常規推薦三個標的，偏大藍籌風格的選擇滬深300指數（510300），偏中等市值風格選擇中證500指數（510500），偏好小市值的可選擇中證1000（512500），喵叔自身目前持有部分行業指數，比如白酒、券商和醫藥，中期收益尚可。 此外中期持有部分債券類基金也可作為備選項，相對來說收益會比較穩定一點。 03.長期組合如果是把持有周期拉長到數十年，長期組合中我就一個標的：年金險。對于長期組合來說，安全是第一要義，其次才是收益，在低利率到來的時代，一個穩定4%復利的賬戶無疑會更讓我心安。 04.關于P2P個人認為目前算是一個風險比較大的標的，喵叔大概是從13年開始接觸P2P，投進去過錢的不下二十個平臺，大多是短期標的，真正意義的長期標的更多會選擇頭部前五的平臺，大家不妨根據自己的偏好和風險承受能力，決定是否選擇它作為你的標的。 三、喵叔的話首先，“理財”其實就是根據自己的偏好配置一個投資的組合，適合自己的才是最好的，也完全沒有必要花太多的時間在上面，最好的投資是投資自己，把時間和精力放在自身業務能力、知識水平以及人際交往，提升自己的發展平臺，回報才能上升一個數量級。（說得容易做得難） 其次，一定要有風險意識，一個“貪”字毀了無數人，收益和風險是匹配的，所有號稱“高收益”的產品都可能讓人血本無歸，身邊也有無數“股神”在經歷了幾波牛熊后虧成狗，雖說喵叔曾經是盈利后銷戶，但真正的“賭徒”有幾個人是成功獲利了結的？如果有嘗試高風險產品的沖動，不妨先保證手中絕大多數資金能持續穩定獲利。 最后喵叔想說，保險才是家庭理財的前提，如果沒有配置足夠的保障型產品，一場大病可能就讓一個家庭因病返貧，辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前。 本文作者微信公眾號：保倍多（ID：baobd-），歡迎來撩 |
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