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保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險  美國保險比價網(wǎng)站InusranceQuotes近日對其用戶進行了調(diào)研，他們發(fā)現(xiàn)，在接受采訪的1000名用戶中，高達37%的人沒有購買任何壽險產(chǎn)品。在這37%的人群中，年輕人占比極高：18-29歲的年輕人中，65%的人沒有買壽險。在30-49歲和50-64歲這兩個年齡段中，這一比例分別是29%和26%。 在被問及為何不買壽險時，大部分人都表示，繁雜的購買流程以及高昂的中介費是其不購買壽險的最大原因。 為了解決這一難題，大量的美國保險科技創(chuàng)業(yè)公司正在嘗試借助互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術(shù)為傳統(tǒng)壽險賦能，令其能夠更符合新一代年輕人的胃口，從而激發(fā)壽險市場的活力。Ladder就是這條創(chuàng)新之路上的領(lǐng)跑者之一。 致力于“中介升級”的代理人公司 Ladder是一家壽險代理人公司，他們擁有美國加州地區(qū)的代理人牌照，和傳統(tǒng)壽險公司合作推出壽險產(chǎn)品。無中介費、簡單投保是他們的賣點。 Ladder致力于將壽險重新打造成一類可以快速投保、條款簡明并且可以智能理賠的新時代保險產(chǎn)品。他們簡化了中介環(huán)節(jié)，砍掉了中介傭金，和年輕人們建立起了全流程的直接溝通通道，即為消費者提供了更優(yōu)惠的保費，也提升了他們的產(chǎn)品體驗。 所以說，身為一家代理人公司，Ladder希望能夠通過升級中介流程，提升行業(yè)效率。 Ladder認為他們并不是在改變壽險的樣貌和本質(zhì)，壽險為客戶的家庭提供的是一份遠期的經(jīng)濟保障，這一點從來沒有變過。他們所做的，是利用新興技術(shù)，通過簡化渠道和產(chǎn)品，讓所有人都能夠輕松地購買壽險。 團隊和融資 Ladder由Jamie Hale、Laura Hale、Jack Dubie和Jeff Merkel四人共同在2015創(chuàng)立。成立之初，他們就和美國富達集團旗下的富達證券壽險公司（Fidelity Security Life Insurance）建立了合作關(guān)系，并聯(lián)合推出了壽險產(chǎn)品LadderLife。 2016年10月，Ladder獲得了來自五家投資機構(gòu)共1400萬美元的A輪投資，領(lǐng)投方為CanaanPartners，跟投方為8VC、Lightspeed Venture Partners和Nyca Partners。 2017年上半年，Ladder參加了著名孵化器Plugand Play的訓(xùn)練營項目，并獲得了該項目的資助。 為消除行業(yè)摩擦而努力 Ladder雖然自身是持代理人執(zhí)照的代理人公司，但是他們的目標是去中介化，或者說是中介升級。他們并不會向客戶收取中介傭金，也沒有雇傭額外的代理人去拓展業(yè)務(wù)。聯(lián)合創(chuàng)始人Jamie Hale希望利用互聯(lián)網(wǎng)打造純線上的業(yè)務(wù)模式。 在接受媒體的采訪時，Jamie透露了Ladder的部分運營狀況，也分享了他對于壽險行業(yè)的感悟。以下是采訪內(nèi)容節(jié)選： 問：你創(chuàng)立Ladder的初衷是什么？ Jamie Hale：美國的消費者在購買壽險服務(wù)時，經(jīng)常會被復(fù)雜而又漫長的流程所困擾。Ladder是以消除這一困擾為目標誕生的。 人們是知道壽險的好處的，大多數(shù)人也買得起壽險產(chǎn)品。但是目前市場上，壽險產(chǎn)品的購買流程和體驗實在是太差了。 普通的美國人平均需要花6-8個禮拜的時間才能走完一套壽險產(chǎn)品的投保流程，他們必須經(jīng)歷和保險公司的人預(yù)約、面談，然后等待的過程。在信息化高度發(fā)達和生活節(jié)奏極快的今天，已經(jīng)沒多少年輕人有這耐心去購買流程如此復(fù)雜的產(chǎn)品了。 所以，Ladder希望重塑壽險的購買體驗。我們的產(chǎn)品期限覆蓋10年-30年區(qū)間，保障額度則有10萬-800萬美元。我們的產(chǎn)品特色就是簡單、快捷，因此我們配備了線上和移動端的銷售渠道，為客戶提供全數(shù)字化的服務(wù)。 問：Ladder的運營成績?nèi)绾危?/strong> Jamie Hale：在正式上線后的100天內(nèi)，我們賣出的保單總保額超過了1億美元。由于我們只在加州開展業(yè)務(wù)，這個成績還是很不錯的。 在美國，每個州之間的保險牌照是不同的，我們目前正在考慮申請其他州的保險牌照，以便未來在更大范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。 在首次上線100天的那段時間里，我們還對產(chǎn)品進行了創(chuàng)新升級——將定期壽險產(chǎn)品變得更加靈活和親民。 投保人可以通過保單號等信息登錄我們的網(wǎng)站，進入其個人頁面。如果客戶認為每月保費太過昂貴，他可以直接在個人頁面內(nèi)選擇降低保額來降低保費。系統(tǒng)會自動給出調(diào)整后的價格，客戶無需等待人工客服的處理。 此外，我們沒有任何紙質(zhì)保單，一切都是電子化的，所以不會向客戶收取任何手續(xù)費、服務(wù)費。如果用戶降低了20%的保額，他的保費也會下降20%。 問：Ladder的定期壽險產(chǎn)品比競爭對手的價格更便宜嗎？ Jamie Hale：Ladder產(chǎn)品的價格是很有競爭力的。但更重要的是，我們的客戶希望能夠獲得快速購買壽險的體驗，Ladder可以提供這一服務(wù)。 問：你們接下來打算就哪些方面進行創(chuàng)新？ Jamie Hale：我們的目標用戶群體——25-40歲的美國青年，他們需要的是簡單、直接的數(shù)字化服務(wù)。他們不喜歡和中介交談，除非他們真的有問題想問。他們希望能夠在一天的任何時候，用手機完成投保流程。 據(jù)我們后臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計，60%的客戶是在下班時間和我們進行互動的。既然已經(jīng)有了Ladder平臺，客戶們希望能夠在上面買到更多類型的保險。所以我們在加強數(shù)字化建設(shè)的基礎(chǔ)上，會考慮增加新的險種。 此外，很多企業(yè)雇主也對數(shù)字化的保險解決方案表達了興趣。企業(yè)團險也有可能是我們的下一個目標。 問：你是通過哪些渠道推廣Ladder的？ Jamie Hale：我們和傳統(tǒng)壽險公司完全不同，我們是純線上的，也沒有開發(fā)代理人渠道。但我們在線上推廣方面下了大力氣。 問：你有在Google上投放廣告嗎？ Jamie Hale：那必須的，我們就是從線上平臺獲取流量的。不僅是谷歌，我們在Facebook,，Instagram等社交網(wǎng)站上也有投放廣告。 問：保險公司該如何提升保險行業(yè)在消費者心中的地位？ Jamie Hale：如果傳統(tǒng)保險公司去統(tǒng)計一下訪問網(wǎng)站、了解壽險產(chǎn)品、并嘗試購買，但卻最終沒有下單的客戶的數(shù)量，他們會發(fā)現(xiàn)有大量的消費者是知道壽險的作用和益處的，只是他們不想承擔(dān)中介成本，又受困于繁雜冗長的購買程序，最終放棄了投保。所以我認為，人們對保險的行業(yè)認知已經(jīng)夠了，消除摩擦是當下的重點。 End 推薦閱讀 點擊圖片即可閱讀  小型商業(yè)保險痛點多市場大，Embroker如何傾覆搶占？  微信公眾號ID ：baoxianguancha |
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