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“完美”借條的14個要素 借條標題要寫對 以借款合同或借條為宜 注意事項：不宜把“借條”寫成“欠條”，也不要寫成“收條”。 借條：借條是在借貸關系中債務人向出借人出具的表明債務有到期“還款(付息)贖條”義務的借款憑證，反映的是借貸關系。 欠條：欠條是交易后產生應付賬款的一方（債務人）向債權人出具的憑證，證明其欠款事實，表明出具人有到期“還款贖條”的義務。欠條反映的是欠款關系，其形成的原因既可以是借貸，也可以是買賣、承攬、勞資糾紛等其他法律關系。 收條：收條是指債權人在收到錢款時向債務人出具證明還款事實的憑證，反映的是給付關系，不反映債權債務關系。 借款事由要注明 注明借款用途，能夠防止借款人以其他事由抗辯，如稱是賭債、分手費等。 交付方式要留痕 《民法典》第679條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。自然人之間的借條是實踐合同，款項的交付對于認定合同成立生效非常重要。現(xiàn)金交付難以“留痕”，尤其是巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認定實際交付，最好通過銀行轉賬、支付寶或微信的方式交付款項。若因特殊情況只能現(xiàn)金交付的，也要保留好現(xiàn)金來源證據(jù)或邀請見證人在場，并要求借款人出具收條。 借貸人關系要寫清 以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，有可能涉嫌非法經(jīng)營罪。在借條中寫明借貸雙方的身份關系，有助于證明并非向“不特定多人”出借資金。 出借人一定寫全名 應寫明出借人姓名全名，并與身份證上的名字保持一致。司法實踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權利人，借款人抗辯持有人并非真正債權人的，由借款人負舉證責任。 借款金額書寫規(guī)范 借款金額應寫明幣種，同時書寫阿拉伯數(shù)字和漢字大寫數(shù)碼，以免數(shù)字事后被篡改。 利息應作明確約定 如為有息借款，對于利息計算標準應在借條中作出明確約定，且以全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為上限。 還款期限明確約定 逾期利息 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場報價利率（LPR）4倍為限。 實現(xiàn)債權的費用 借貸糾紛發(fā)生后，出借人為保護自身合法權益，往往會產生律師費、訴訟保全保險費等，有必要在借條中事先明確這些費用由違約方負擔，以減少損失。 寫清地址“送達不難” 民間借貸案件普遍存在被告“送達難”的問題，法律文書往往由于“原址查無此人”被退回，法院不得不窮盡送達方式后公告送達。但當事人如在借條中事先約定法律文書送達地址，該約定具有相當于《送達地址確認書》的效力，人民法院根據(jù)該地址送達的法律文書即使被拒收或被退回，也視為送達。 微信信息盡量載明 民間借貸案件中，微信聊天記錄、轉賬記錄等證據(jù)十分常見。但因微信尚未全面實名認證，如何證明相應微信號是由借款人本人使用，成為了關鍵問題。如在借條中直接約定借款人的微信號，即可避免日后因此產生爭議。 借款人 借款人應當簽名捺印，附上身份證號碼，并與身份證上的名字保持一致。如為夫妻共同借款的，切記“共債共簽”。 保證人 保證方式分為一般保證和連帶保證。借款有保證人的，應注明保證方式，沒有約定或約定不明的，將被認定為一般保證。對于保證人承擔責任的期間，也應有明確約定，出借人應在保證期間內及時主張權利，避免“躺在權利上睡覺”。 與借貸相關的6點最新法律知識 利息保護的上限 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》） 第二十五條：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。 前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。 第二十九條：出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。（其他費用是否包括律師費，存在一定爭議，目前的司法實踐中一般認定為不包含律師費損失。對于當事人主張的律師費能否支持，看有無約定、是否在合理范圍內、有無支付等。） 利息未約定或約定不明的情形 《中華人民共和國民法典》第六百八十條：借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協(xié)議的，按照當?shù)鼗蛘弋斒氯私灰追绞?、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。 逾期利息的計算 《規(guī)定》第二十八條：借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理： 1.既未約定借期內利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的，人民法院應予支持； 2.約定了借期內利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。 訴訟時效 根據(jù)相關法律規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時效是還款期限屆滿之日起起算3年的訴訟時效，而沒有注明還款期限的借條，當事人可以隨時催告借款人在合理期限內返還，3年訴訟時效從寬限期屆滿日開始計算。 如果在訴訟時效期間內進行催收，要保留主張權利的證據(jù)，讓訴訟時效重新起算。 民間借貸合同無效的情形 《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條：具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效： （一）金融機構貸套取款轉貸的； （二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的； （三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的； （四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的； （五）違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的； （六）違背公序良俗的。 借款中的保證責任 為了保證債權的實現(xiàn)，在民間借貸中往往涉及到保證、抵押、質押等擔保合同。2021年新實施的民法典在保證合同方面有四大新變化，值得大家關注！ 保證人承擔保證責任或賠償責任的，保證人享有對主債務人的追償權。 保證責任的四大變化 擔保合同效力。《民法典》第六百八十二條第一款：保證合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。（原《擔保法》擔保合同效力可由當事人約定 ） 保證責任的承擔方式。《民法典》第六百八十六條第二款：當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。（原《擔保法》均按照連帶責任保證承擔保證責任） 保證期間。《民法典》第六百九十二條第二款：債權人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。（原司法解釋規(guī)定約定不明的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起二年） 債權轉讓通知對保證責任的影響。《民法典》第六百九十六條：債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力。 保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經(jīng)保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任。（原《擔保法》主債權轉讓并未要求通知保證人 ） |
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