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貸款詐騙罪的考點 1、貸款詐騙罪的主體只能是自然人。因此，單位實施貸款詐騙行為的，應追究單位內相關自然人個人的貸款詐騙罪的刑事責任， 不再認定為單位合同詐騙罪。 2、本罪的行為方式包括如下五種： （1）編造引進資金、項目等虛假理由的；（2）使用虛假的經濟合同的；（3）使用虛假的證明文件的；（4）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的； （5）以其他方法詐騙貸款的。 3、甲使用虛假的證明文件，騙取銀行貸款后攜款潛逃的，構成貸款詐騙罪。 4、請注意：違規披露、不披露重要信息罪、妨害清算罪、虛假破產罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪的犯罪主體只能是自然人。 信用卡詐騙罪的考點 1、偽造信用卡但無證據表明其有使用行為的，以偽造金融票證罪論處。 2、偽造后又使用偽造的信用卡的，以信用卡詐騙罪論處。 3、如果沒有證據證明其有具體使用行為，但非法持有、運輸、出售、購買偽造的信用卡以及騙領信用卡的，則應成立妨害信用卡管理罪。 4、既妨害信用卡管理又信用卡詐騙的，成立后罪。 5、本罪中的“信用卡”，是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、 信用貸款、 轉賬結算、 存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，即對“信用卡”作了擴大解釋。 6、行為人拾撿他人信用卡并使用、數額較大的，被視為冒用他人信用卡，以信用卡詐騙罪論處。 7、拾撿、騙取、搶奪、盜竊他人信用卡后，并不使用的，由于未侵犯他人的財產權，不以犯罪論處。 8、盜竊信用卡并使用的，直接以盜竊罪論。此時盜竊罪數額應以實際使用的金額為準，而不是以卡面的金額為準。而且，此處的信用卡，必須是真實有效的信用卡，否則依然成立信用卡詐騙罪。 9、惡意透支的，成立信用卡詐騙罪。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定期限或者規定數額透支，并且經發卡銀行兩次催收后仍不歸還的行為。 “催收”，既包括書面催收，也包括口頭催收，但僅限于對持卡人催收，如果對保證人或持卡人家屬催收的，則不屬于這里的“催收”。 10、在惡意透支的情況下，持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支的數額應以超出保證金的數額為準。根據行為與責任同時存在的原理，非法占有目的必須存在于透支之時。如果透支時具有歸還的意思，透支后由于客觀原因不能歸還，不能認定為信用卡詐騙罪。此外，惡意透支成立信用卡詐騙罪的，以 1 萬元為起刑點。 |
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