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由螞蟻金服商學(xué)院聯(lián)合清華大學(xué)媒介調(diào)查實(shí)驗(yàn)室，清研智庫三方共同完成的報(bào)告，首次系統(tǒng)揭示了當(dāng)前新生代農(nóng)民工的財(cái)商現(xiàn)狀，新生代農(nóng)民工更希望了解理財(cái)知識(shí)，提高農(nóng)民的財(cái)商教育正變得迫在眉睫。《致富青年幫》這就帶您實(shí)現(xiàn)從金融小白到理財(cái)達(dá)人的華麗轉(zhuǎn)身！ 調(diào)查報(bào)告中“90后”的理財(cái)特點(diǎn) 報(bào)告顯示，當(dāng)代“新藍(lán)領(lǐng)”階層財(cái)商呈現(xiàn)5大特征： 1、財(cái)商觀念普遍存在明顯誤區(qū)； 2、對(duì)金錢重要性認(rèn)知度高，投資動(dòng)機(jī)傾向強(qiáng)； 3、對(duì)傳統(tǒng)銀行理財(cái)知曉度較高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)呈現(xiàn)積極的接納態(tài)度； 4、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知偏頗，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高； 5、消費(fèi)計(jì)劃性強(qiáng)，但自我投資意識(shí)淡薄。 “90后”二代農(nóng)民工的憂患意識(shí)很強(qiáng)，不敢盲目消費(fèi)，卻不太了解應(yīng)該怎樣去投資理財(cái)，對(duì)于理財(cái)過程中可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也缺乏必要的了解。 投資理財(cái)?shù)膬纱蟊刂瓌t 1、健全的心態(tài) 著名投資大師巴菲特說：投資不是投機(jī)，更不意味著賭博，我們一定要堅(jiān)持理性的原則，嚴(yán)守紀(jì)律，不能感情用事、盲目決策。 2、“滾雪球”理論 投資就像滾雪球，要發(fā)現(xiàn)雪和長坡。“雪”指找到合適的投資目標(biāo)，并且手中要有一定的資金，能夠越滾越大；“長坡”是告誡各位投資者，投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，咱們不必在意一城一地的得失，而要目光長遠(yuǎn)，注重遠(yuǎn)期收益。 任何人用錢生錢之前，首先要經(jīng)歷的兩個(gè)階段是“攢錢”和“護(hù)錢”。萬事開頭難。咱們既要“開源”、也要“節(jié)流”。 開源和節(jié)流各自的價(jià)值 從一定意義上來說，節(jié)流是為開源服務(wù)的，也就是說，如果沒有開源，節(jié)流將只是一味地節(jié)約財(cái)富、積累財(cái)富，因此，開源與節(jié)流對(duì)于農(nóng)民朋友的理財(cái)事業(yè)來說缺一不可，而要想實(shí)現(xiàn)理財(cái)效益的最大化，農(nóng)民朋友應(yīng)該以開源為重。 對(duì)于農(nóng)民朋友而言，一方面是要盡量減少支出，盡可能省錢；另一方面則要提升自己賺錢的能力，無論是種地還是打工都要想辦法去多掙錢。 “十二存單法” 所謂“十二存單法”，是指將自己每月收入的20%~30%強(qiáng)制存入銀行，選擇一年期限開一張存單。 假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，這樣一年下來，你將會(huì)擁有12筆一年期的定期存款。在第一張存單到期時(shí)，取出到期的本金與利息，再和當(dāng)月的1000元相加，再存成一年期定期存單，以此類推反復(fù)滾動(dòng)。這樣一來，你的手中會(huì)時(shí)時(shí)擁有12張存單，一旦急需，也可支取到期或近期的存單，減少利息損失，充分發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。 建議您即便今年年景比較好，也不要盲目把所有資金都用于擴(kuò)大生產(chǎn)，而是結(jié)合生產(chǎn)周期，每三個(gè)月到半年把收益的20%（五分之一）存入銀行定期賬戶。這樣一年就擁有2-4張存單，三年下來也會(huì)獲得用于理財(cái)投資的第一桶金。 如今理財(cái)產(chǎn)品眾多，像國債、銀行債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、基金和股票等等。大家應(yīng)該如何選擇呢？ 不同理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn) 國債、銀行債券：固定收益，非常穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率也相對(duì)比較低； 銀行理財(cái)產(chǎn)品：收益靈活，風(fēng)險(xiǎn)較低，總體來說也比較穩(wěn)妥； 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品：時(shí)髦、方便，手機(jī)上就能操作； 基金和股票：高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)的意義和重要性 保險(xiǎn)也是理財(cái)品種。不管是意外傷害保險(xiǎn)，還是經(jīng)常推薦給農(nóng)民朋友的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，都是一種理財(cái)產(chǎn)品。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅能夠定期返息，而且還有一定的分紅，也是一種穩(wěn)妥性的理財(cái)工具。對(duì)于保險(xiǎn)，很多農(nóng)民朋友存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，即保險(xiǎn)只能在出現(xiàn)意外時(shí)有用，因此有很多農(nóng)民朋友往往不舍得投保。其實(shí)，這種認(rèn)識(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)的。拋開品種豐富的各種保險(xiǎn)能夠?yàn)槲覀兊募彝ヘ?cái)產(chǎn)提供有力保障不說，現(xiàn)在很多險(xiǎn)種還能為我們帶來固定收益，穩(wěn)健型的農(nóng)民朋友不妨一試。 兩個(gè)問題需要注意 一個(gè)是農(nóng)民朋友要選擇那些信譽(yù)較好的大型商業(yè)保險(xiǎn)公司，避免上當(dāng)受騙；另一個(gè)是保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的流動(dòng)性差，在投保期內(nèi)不能及時(shí)返還現(xiàn)金，只能作為長期投資。 理財(cái)最重要的是攢錢、護(hù)錢和生錢，要想讓自己的投資穩(wěn)賺不賠，保險(xiǎn)還算是一顆“定心丸”。“攢錢”和“護(hù)錢”咱們都做到位了，那下一步就可以教大家怎么生錢了。 知己知彼、確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力 不同人面對(duì)投資可能出現(xiàn)的損失，心理承受能力是不同的。但凡是投資回報(bào)高、流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)比較快的投資項(xiàng)目，往往風(fēng)險(xiǎn)也比較高。所以大家需要結(jié)合自己的實(shí)際情況，來決定自己投資的品種和方向。不要追求過高的回報(bào)因?yàn)橘嶅X不易，在自己沒有能力承擔(dān)損失的前提下，我們不要把好不容易攢下的錢大量都投向風(fēng)險(xiǎn)過高的標(biāo)的物。分散投資當(dāng)我們對(duì)于資金安全和收益存在不確定性的時(shí)候，切忌把所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里。 說起琳瑯滿目、種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)不少農(nóng)民朋友就開始犯難蒙圈了，我們到底該怎么選擇呢？小編專門給大家介紹其中幾款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，比較穩(wěn)妥，適合農(nóng)民朋友投資的品種，首當(dāng)其沖的，就是債券投資。 什么是債券？ 所謂債券，是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行、同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券分類 債券的發(fā)行主體不同，可以分為“國債”和“企業(yè)債券”兩類，顧名思義，國債由國家發(fā)行，收益率相對(duì)偏低，大約在3%上下，而企業(yè)債券由一些大型企業(yè)發(fā)行，收益率最高可以達(dá)到6%。而且總體來說風(fēng)險(xiǎn)比較低，收益會(huì)高于銀行定期存款。 債券特點(diǎn) 可以說債券就是錢，只不過是要等到一定時(shí)間之后才能花的錢。債券是一種有效的理財(cái)途徑。相比儲(chǔ)蓄來說，債券的利息要多得多，投資風(fēng)險(xiǎn)卻比股票、基金小很多，而且債券的變現(xiàn)性高，可充當(dāng)資金調(diào)度工具，再加上債券的操作彈性非常大，因此，選擇投資債券應(yīng)該是穩(wěn)健型的農(nóng)民朋友的理財(cái)首選。 說完了相對(duì)穩(wěn)健的債券，我們?cè)賮斫o大家介紹下一個(gè)，也是相對(duì)穩(wěn)妥的理財(cái)工具，就是基金。 什么是基金 基金就是假如你有一筆錢，想進(jìn)行投資理財(cái)，但是一沒精力、二沒專業(yè)知識(shí)，于是就想雇一個(gè)投資高手來幫你理財(cái)。這位高手叫做“基金經(jīng)理”他不僅懂得如何理財(cái)，還懂得張羅投資中大大小小的瑣事，投資中的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)這些瑣事也能經(jīng)常給你一些提醒，還會(huì)定期向你公布投資的盈虧情況。 基金分類 大致分類的話，投資基金大的家庭可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金以及混合類基金。 1、股票基金 按照中國證監(jiān)會(huì)的要求，是將60%以上的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)的基金，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，會(huì)隨著證券資本市場(chǎng)的波動(dòng)而或漲或跌，但是它的預(yù)期收益率也相對(duì)較高。 2、債券基金 債券基金，是指將80%以上的投資資產(chǎn)都用于債券投資的基金產(chǎn)品，它的投資標(biāo)的可以包括國債、金融債、央行票據(jù)企業(yè)債以及公司債等等，所以它的收益非常穩(wěn)健。 3、貨幣基金 貨幣基金，是指那些投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，它的流動(dòng)性比債券基金高、安全性比股票基金強(qiáng)，但是和有價(jià)證券相比，它的收益率又相對(duì)偏低。 4、混合基金 混合基金，就是兼具以上三種的共同特征、投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具的基金，目的就是能在不同的資產(chǎn)類別上組合投資，來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。而根據(jù)投資比例的不同，這里又可以再分成偏股型、偏債型、靈活配置型等等。
投資者類型每個(gè)人選擇哪一種基金產(chǎn)品，和心理預(yù)期以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相關(guān)。我們通常把投資者分為風(fēng)險(xiǎn)回避型、風(fēng)險(xiǎn)追求型和風(fēng)險(xiǎn)中立型這三種。 風(fēng)險(xiǎn)回避型的投資者一般不愿意面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)，假如收益相當(dāng)?shù)脑挘麄儗幵高x擇風(fēng)險(xiǎn)低的，貨幣型基金和債券型基金就很適合他們。 風(fēng)險(xiǎn)追求者正好相反，他們喜歡冒險(xiǎn)，會(huì)選擇那些風(fēng)險(xiǎn)偏高、預(yù)期回報(bào)也相對(duì)偏高的產(chǎn)品，比如股票型基金。大家在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也需要多衡量一下自身，并且多咨詢一下專業(yè)人士，千萬不要盲目的購買，以免不必要的虧損。 實(shí)習(xí)編輯：曹越 編輯：王居蔚 責(zé)任編輯：王慧 |
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