【原】出借人收取各種費(fèi)用，變相提高利息怎么辦？不給！！

導(dǎo)讀：民間借貸中，出借人往往為了獲得利息最大化，一般會在合同中約定，借款人不能按期還款的，應(yīng)當(dāng)向出借人支付逾期利息，違約金、管理費(fèi)、滯納金、罰息等各種費(fèi)用。通過多種名目的費(fèi)用累加，實際上是變相的提高了利息，這種變相提高的利息能否受到法律保護(hù)？對這個問題下面就先通過一則相關(guān)的實務(wù)案例進(jìn)行分析解讀。

案情摘要

原告劉某雄訴稱：被告陳某麗、陳某偉系夫妻關(guān)系，2014年6月9日被告陳某麗向原告借款15萬元，為其子被告陳某琪購買一輛運(yùn)輸車經(jīng)營石料運(yùn)輸。雙方約定借款期限為1個月，并簽訂借款合同，被告用其所有家庭財產(chǎn)抵押擔(dān)保。

借款到期后，經(jīng)原告多次催要被告僅支付給原告2015年1月31日的利息，本金及剩余利息以各種理由拒絕支付。

故原告訴至法院，請求判決三被告償還原告全部借款本金15萬元、違約金1.5元、借款利息（從2015年2月1日開始按月利率2.8%計算至實際履行完畢之日止）。

被告答辯稱：被告陳某麗、陳某偉、陳某琪均未答辯，亦均未向法院提交證據(jù)。

法院經(jīng)審理查明：2014年6月9日，原告與被告陳某麗簽訂一份《借款合同》，約定原告借給陳某麗15萬元用于陳某麗生產(chǎn)經(jīng)營；借款期限一個月，從2014年6月9日至2014年7月8日；月利率2.8%，每月利息4200元，每月給付一次，在當(dāng)月8日給付；如陳某麗不按期償還原告借款本息，逾期在承擔(dān)本合同約定利息的同時，另承擔(dān)借款本金10%的違約金，計15000元；陳某麗自愿用其所有的家庭財產(chǎn)抵押擔(dān)保。

裁判觀點(diǎn)

法院審理認(rèn)為：原告與被告陳某麗簽訂借款合同后，原告按照約定提供了借款，雙方借款合同關(guān)系成立并生效，被告陳某麗應(yīng)當(dāng)按照約定的期限、數(shù)額償還本息。

被告陳某麗尚欠原告150000元本金及2015年2月1日之后的利息。雙方約定借款期限為一個月，現(xiàn)被告陳某麗逾期未全部履行義務(wù)，故原告要求被告陳某麗償還本金150000元符合法律規(guī)定，法院予以支持。

因合同約定借期內(nèi)的利率為月利率2.8%，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條規(guī)定，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限；約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

故原告要求被告陳某麗按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息有理，但因雙方約定的月利率2.8%超出了年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，超出部分法院不予支持，故被告陳某麗應(yīng)當(dāng)自2015年2月1日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)支付利息。

原告要求被告陳某麗支付違約金15000元的訴訟請求，雖然雙方在合同中有相關(guān)約定，但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。因本案逾期利率為年利率24%，原告在此基礎(chǔ)上再主張違約金超出法律規(guī)定，故對原告主張的違約金法院不予支持。

裁判結(jié)果

綜上，法院判決：被告陳某麗、陳某偉償還原告劉某雄借款本金150000元及利息（利息自2015年2月1日起，以150000元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算至本判決生效確定履行期限屆滿之日止）。

案例評析

該案中，雙方約定的利率為月利率2.8%，相當(dāng)于年利率32.6%，如逾期還款的，在承擔(dān)合同約定利息的同時，另收取借款本金10%的違約金。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條的規(guī)定，盡管原、被告雙方約定有利息、違約金等費(fèi)用，但法院判決總計費(fèi)用不超過年利率24%。

在司法實踐中，經(jīng)常遇到出借人和借款人在借款合同中約定利息、違約金、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、平臺管理費(fèi)等各種費(fèi)用，費(fèi)用名目雖然不同，但本質(zhì)仍屬于借款人為獲得借款所支出的成本，多數(shù)情況下，出借人對借款人約定各種名目的費(fèi)用，實則是為了規(guī)避利率上限而設(shè)定的。

為了避免變相的提高利率，形成高利貸，損害借款人的利益，當(dāng)借貸合同中約定的逾期利息、違約金、管理費(fèi)等總計不能超過年利率24%的限制；超過的部分將不受法律保護(hù)。

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