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現在P2P行業里業務品種很多，模式多樣化，有些讓人很難看的明白。使得投資人在選擇上很茫然，在選平臺時先了解平臺做什么業務，這點很關鍵，怎么保證到期能還投資人的資金。這些都跟資產端有直接關系，（當然也有人會去考慮平臺附加增信問題，如擔保，備付金等）假如資產端本身出了問題，平臺就會出現一種惡性發展。（這里的資產指借款資質） 1：資產端是風險把控的源頭 P2P風控分為貸前、貸中、貸后三個部分，雖然三個環節緊密相扣。貸前就相當于標的的項目來源，也就是資產端，說的通俗一點，就是P2P產品的源頭，如果源頭是好的，后面的風險控制自然問題不大。  借貸業務里會考慮借款人的償還能力跟償還意愿。償還能力會考量借款人的資產，征信等狀況。 比如通過抵押物來把控借款人的償還能力。約束借款人的償還意愿。再比如前段時間的“裸貸”通過借款人的照片跟視頻要約束借款人還款，導致出現了很多壞的社會現象。導致不幸發生的源頭是借款人本身就不具備能力。這樣的事件在個人信用貸，學生貸里也是時有發生。所以資產是風險的源頭，源頭出了問題，那后面的問題就會爆發出來。 2：資產端是償還力的保障 借款人到期能不能償還本息或是說借款人不還錢怎么辦。這個話題一直是投資人關系的核心。借款人不能到期償還本金的原因有兩點：1，本身就不具備償還能力。2：桿桿過高導致沒辦償還。 1：不具備償還能力是貸前借款人的資信問題。借款人通過什么方式貸款的問題。有無抵押，信用怎么樣等。當然平臺可以通過利差來解決這個問題。借款的資質好壞直接影響貸中，貸后的風險控制管理（貸中風險管理在車貸業務很重要）。借款人資質的好壞通過貸款利率的高低呈現，比如房產業務的借款利率會比車貸業務低，車貸業務會比個人信用貸業務低。這幾個的壞賬逾期率也是遞增關系。利率的高低會影響借款人的償還壓力。 2：貸款杠桿過高沒辦法償還。比如你在借款期限內，個人資產跟收入只有1萬元，但你借了2萬元。這樣就會出現問題。所以我們會看到在房產業務里只會根據房產評估價貸五到七成（評估價會比市值低一到兩成），車貸基本在五成（車是動產消耗品），個人信用貸的額度低（如果一個人通過信用貸款從財務的角度來說，是存在財務缺陷的）。所以好的借款資質（資產端）是償還力的保障。 我們都知道就近幾年來經濟形勢壓力大，整體資產質量整體下滑，資產風險不斷升高，因此資產質量的重要性在當下更為凸顯。p2p行業早期發展靠流量，前期好不容易燒錢做流量，把平臺做大了。行業慢慢發展，資產端又成為行業爭奪焦點，再加上p2p的本質，如果找到合適的資產端就成為重中之重了，這意味著平臺要提升資產質量，開發優質資產。如果平臺依然輕資產，即便流量越來越多，但相應供應端質量就會越來越差，那么遲早將出現這樣的局面：平臺出現壞賬概率增大。 資產永遠在趨向于低成本的資金。越安全的資產端越要求低成本的資金。一個平臺對接的資產端越安全、越優質，投資人就越愿意把較低收益的資金投進來，這是一個良性循環的過程。 文章出自于：多贏金融官網
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